Современные финансовые пирамиды: что это такое и как работают, можно ли на них заработать в 2021 году

Финансовый рынок сейчас просто кипит из-за разнообразия всевозможных компаний и организаций. Это стало возможно благодаря рыночной экономике и ее свободе предпринимательства и выбора метода ведения бизнеса.

Сейчас для любого предпринимателя главная цель — максимальное получение прибыли, ведь именно деньги служат оценкой деятельности и результата. Законный бизнес может быть представлен производством, продажей или перепродажей товара, оказанием услуг и так далее.  А есть финансовые пирамиды — разберем, что это такое, как работают, какие признаки имеют, можно ли заработать в 2021 году, и даже как создать.

Зачастую (хоть и не всегда) этот способ заработка построен на мошеннических моделях.

Что это такое?

Если смотреть с экономической точки зрения, то финансовая пирамида — это такая схема получения прибыли участниками, при которой требуется привлекать новых участников.

Что значит это определение простыми словами? То, что люди, которые вступают в эту организацию в данный момент, обеспечивают тех, кто вступил ранее. Это еще в лучшем случае, в худшем — абсолютно все деньги идут к организатору.

Все, кто родился в 90-х или ранее, вспомнят финансовую пирамиду «МММ» под руководством Сергея Мавроди. Закончилась она грандиозным крахом, а пострадавшие исчислялись тысячами и находились по всей стране.

«МММ», как и многие другие финансовые пирамиды, маскировалась под инвестиционную компанию, чтобы вызывать больше доверия и меньше сомнений. Другие варианты подобной маскировки:

• благотворительный фонд;
• продажа товара, который на самом деле реальной стоимости не имеет.

Есть и те, кто просто обещает деньги из воздуха. Но, разумеется, такие пирамиды не так успешны.

Не всегда финансовая пирамида создается с целью кого-то обмануть: она может возникнуть и сама по себе, при неправильном ведении бизнеса. Например, компания берет кредиты, чтобы покрыть предыдущие кредиты — получается, что дурят не людей, а банки и себя.

Это не мошенничество, но можно трактовать как незаконное предпринимательство. Такой небольшой лазейкой злоумышленники и привыкли пользоваться, чтобы отвести глаза от финансовой пирамиды и уйти от ответственности.

Да, у компании может быть небольшая прибыль, но если прибавочная стоимость систематически будет меньше выплат доходов, то проект можно считать финансовой пирамидой. Получается, в данном конкретном случае основу прибыли и составляют средства от новых инвесторов и кредиторов.

Суть и схема работы

Основная цель любой финансовой пирамиды — обогащение тех, кто ее создает, за счет тех, кто в нее приходит. Иногда в плюсе остаются и те, кто попал в первую волну и сразу же вывел свои деньги.

Надо понимать, что «инвестиции» участников не вкладываются и не «работают», а только идут на вознаграждение самых верхних уровней пирамиды.

Получается, если вкладчик приведет новых участников в пирамиду, то он может получить с них прибыль. Но не всегда так получается, поскольку распределение средств происходит по разным схемам.

Задача любой пирамиды — набрать максимальное количество участников, ведь так и увеличивается прибыль. Как только рост вхождения новых людей снижается, пирамида переходит в класс рухнувших.

Обычно это начинается с простой задержки выплат, которая обосновывается «техническими проблемами». На самом же деле, в этот момент создатель и верхушка собирает все сбережения и скрывается — это начало конца.

Можно ли заработать?

Самый простой способ заработать на финансовой пирамиде — создать ее. Но это незаконно, поэтому не стоит даже пробовать, если не хочется сидеть в тюрьме.

Теоретически на финансовой пирамиде можно заработать, если найти новую действующую организацию, которая платит, и попасть в ее первые ряды.

Многие слышали про «знакомых знакомых», которые благодаря Мавроди квартиры купили. Только вот пострадало намного больше человек, как и в любой другой финансовой пирамиде.

В последнее время в интернете набирают популярность статьи и гайды, как участвовать в сетевых пирамидах и всегда оставаться с прибылью. Иногда подобные стратегии даже продают. Суть сводится к тому, чтобы искать молодые проекты и вкладываться максимум на 1–3 месяца.

Надо понять то, что если бы кто-то знал гарантированный способ разбогатеть на хайпах, им бы никто не делился. И всегда есть риск, что хайп рухнет даже не через месяц, а через две недели, и инвесторы останутся без денег.

Почему участвовать в пирамидах опасно?

Если осознание того, что везет только тем, кто вошел в первых волнах в «честную» пирамиду (которая платит), есть, а также есть и желание рискнуть, то это все равно может быть очень опасно. Допустим:

1. Человек для пробы внесет небольшую сумму и сможет ее вывести.
2. Потом внесет сумму больше и снова выведет ее, таким образом, «проверив» рабочую схему.
3. Так как заработок «проверенный», он поделится ценной информацией с друзьями и сам инвестирует большую сумму.
4. На этом этапе пирамида рушится, а выплаты прекращаются.

Никто, даже сам организатор, не знает точно, сколько именно проживет новая пирамида, и сколько прибыли или убытка она принесет.

Виды по структуре

Существует три вида структур, как может быть устроена финансовая пирамида. Часто на собраниях от организаторов можно услышать заявления о том, что проект абсолютно новый и имеет принципиальные отличия от предыдущих. На самом же деле, при внимательном рассмотрении любую денежную пирамиду можно отнести к одному из следующих типов.

Одноуровневая

Самый простой, незамысловатый и от этого распространенный вид пирамидальной структуры. Ее также называют схемой Понци, поскольку именно он впервые организовал подобный массовый обман населения.

В рекламной политике делается упор на высокую прибыль за короткий срок, но при этом вступивший не обязан привлекать новых участников.

Новые члены все равно важны, поскольку именно из их «инвестиций» и происходит выплата дивидендов первым вступившим. Поскольку зачастую на первых порах прибыль есть, то по сарафанному радио информация распространяется быстро, что приводит к быстрому росту численности, да и многие вкладываются повторно.

На схеме эту финансовую пирамиду можно представить следующим образом.

Срок работы такой схемы обратно пропорционален ее популярности: обычно от 4 месяцев до 2 лет. В убытке остаются примерно 80–90% участников. Примерами такой пирамиды можно назвать:

• «Хоперинвест»;
• «Айфоновая» пирамида 2011 года;
• Первое АО «МММ»;
• Инвестиционная компания Мейдоффа;
• «Властелина»;
• Проект по инвестиции в борьбу со СПИДом Танненбаума.

Многоуровневая

Этот вид финансовой пирамиды часто путают с сетевым маркетингом, поэтому последнему сильно достается.

Компания-пирамида оказывается замаскированной не под инвестиционную, а торговую. Товар, как правило, низкого качества по явно завышенной цене — он только для отвода глаз. В рекламе подобных организаций обещают доходность до 500% и выше.

Чтобы вступить в пирамиду, необходимо внести взнос или купить товара на определенную сумму. Эти средства переходят к верхним уровням пирамиды, а также, иногда, и участнику, который привел новичков. После этого каждый новый участник должен привести в компанию еще нескольких человек.

Вся работа с людьми строится на внушении того, что для успешной работы и получения прибыли необходимы именно новые участники компании.

Суть точно такая же, как и в предыдущей схеме — денежные средства переходят от новичков к верхушке. Но из-за многоуровневой системы количество участников стремительно возрастает, и за 10–15 уровней может составить население всей страны или даже планеты.

Потом приглашать становится некого, пирамида рушится, а 85–90% участников снова остаются ни с чем. Зато организатор в этот момент получает максимум.

Из-за такого стремительного роста пирамида этого вида существует от 2 до 6 месяцев. Потом она «закрывается» и просто переезжает в другой город для продолжения деятельности. Последний тренд — переход в интернет-пирамиды. Это нужно для маскировки.

Примерами подобных пирамид можно назвать:

• МММ 2011 и 2012;
• Talk Fusion,
• Бинар.

Матричная

Это новый, усовершенствованный и усложненный вид финансовой пирамиды, поэтому в нее легко поверить и попасть. Более того, чаще всего, имеется товар или услуга на продажу. Это может быть:

• набор средств для похудения;
• драгоценные металлы;
• система обучения и так далее.

По этой причине люди часто верят, что компания торговая или, как минимум, инвестиционная. Схематично организация выглядит следующим образом.

Суть в том, что человек при вступлении в компанию вкладывает деньги, а чтобы подняться на уровень выше, ему необходимо привести нескольких участников. Причем уровень — не просто очередная ступень лестницы, а настоящая матрица, которая для движения вверх должна еще заполниться.

Отсюда вытекают и:

• расплывчатые условия получения вознаграждение,
• запоздалое осознание того, что это пирамида,
• более долгий срок существования этого мошенничества.

Приведем сравнительную характеристику данных структурных организаций по нескольким параметрам.

Но из каждого правила есть исключение. Например, финансовая пирамида, созданная гражданином США Мейдофф, просуществовала целых 13 лет. У него была красивая легенда об инвестиционном фонде.

Как распознать?

Знание основных признаков финансовых пирамид поможет не повестись на их удочку. Случается, что человек слышал и знает о таких схемах мошенничества, но психологическое воздействие организатора и верхушки, а также дезинформация с их стороны приводят к тому, что человек отдает свои деньги.

Следующие признаки финансовой пирамиды должны насторожить будущего участника — их можно найти даже на сайте ЦБ:

1. Огромная прибыль за короткие сроки. Любые предложения с доходностью выше 30% должны насторожить, поскольку они сами по себе являются очень рискованными. К примеру, у безопасных методов инвестирования вроде банковских вкладов процентная ставка равна 5–6% годовых.
2. Вступительный взнос. Его сумма подбирается очень хитро — около 5-20 тысяч рублей. Для человека такая цифра значительна, но в суд он из-за нее не пойдет. К тому же этот признак не всегда явно выражен.
3. Получение копеечных товаров по завышенной стоимости. Это могут быть и поддельные ценные бумаги. Причем документы о покупке этого товара и приеме компанией денежных средств участнике не выдаются.
4. Активный пиар. Речь не только о привычной рекламе, но и о корпоративах, презентациях, новинках компании. И, конечно, различные акции, розыгрыши и призы «Стань самым продуктивным!», «Приведи больше всего друзей!» и т. д.
5. Отсутствие или сокрытие информации о владельцах, лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Но эти данные и могут быть открыты, например, если организация зарегистрирована на подставное лицо.
6. Необходимость зазывать друзей, родственников. Тревожным звоночком должно навязываемое обучение техникам убеждения и НЛП.
7. Настойчивость и давление на участников. Оно может проявляться в убеждении участника принять решение мгновенно, в требовании подписать различные расписки или просто в обещании легких денег.

История и причины возникновения

Само понятие «финансовая пирамида» появилось только в 70-х гг. прошлого века в Англии, но подобная деятельность, конечно, зародилась намного раньше.

Первой компанией, которую признали финансовой пирамидой, считается «Организация Индий», основал ее Джон Ло. Благодаря привлеченным с помощью инвестиций деньгам, она должна была помогать в освоении реки Миссисипи. По факту, в реку практически ничего не инвестировалось, зато покупались государственные облигации.

Покупки были настолько внушительны, что фактически были погашены все внешние долги Франции. Джон Ло заявлял, что эти акции скоро взлетят в цене. Из-за ажиотажа так и произошло — стоимость одной бумаги возросла в несколько раз.

Правительству Франции пришлось выпускать больше бумажных денег, они быстро обесценивались, стоимость обычных продуктов росла. Итогом стало то, что бумажные деньги вовсе перестали принимать в качестве платежа.

Следом финансовые пирамиды появлялись в разных странах. Стоит выделить Чарльза Понци, поскольку он создал первую одноуровневую пирамиду.  Его мошенническая деятельность была основа на купонах, которые нельзя продать за наличность — поэтому она и рухнула.

В России свой расцвет финансовые пирамиды испытали в начала 90-х гг. — как раз тогда и было создано АО «МММ».

На данный момент во многих странах финансовые пирамиды считаются нелегальными:

• Россия;
• Германия;
• Польша;
• Мексика;
• Казахстан;
• Канада и другие.

В некоторых странах к этому явлению относятся так серьезно, что за построение подобной структуры предусмотрена смертная казнь. Если в государстве такое понятие, как «финансовая пирамида», не вынесена в отдельную статью УК, то ее деятельность все равно может квалифицироваться как незаконное предпринимательство или мошенничество.

Причины появления

Как бы странно это ни звучало, но финансовые пирамиды часто возникают в тех случаях, когда уровень жизни населения подрос. Конечно, нельзя обойтись и без изменений в политике и экономике государства. Чаще всего называют следующие причины финансовой пирамиды:

• наличие свободного рынка ценных бумаг;
• деятельность подобных структур не отражена в законодательстве;
• возросший уровень жизни большинства населения;
• появление рыночной экономики в стране;
• развитие финансовых институтов, которые предлагают сохранить или преумножить сбережения граждан;
• финансовая неграмотность граждан.

Суть и типы интернет-пирамид

Вместе с интернетом развиваются и различные способы мошенничества в нем. К тому же, именно всемирная сеть открывает доступ практически в каждую квартиру нашей страны, при этом, без трат на рекламу.

На руку злоумышленникам играет и то, что движение электронных денежных средств отследить куда сложнее. Зарегистрировать сайт легко на вымышленное лицо или хотя бы скрыть свои настоящие данные. Это все затрудняет поиск мошенников и привлечение их к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети создал как раз Сергей Мавроди. Называлась она Stock Generation. В ее основе лежала азартная игра, где надо было покупать и продавать акции компаний, цена которых могла идти вверх или вниз. Игра просуществовала два года. Число жертв насчитывается от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Рассмотрим несколько видов интернет-пирамид и типов сайтов, которые якобы создавались «для заработка», а на самом деле, для обмана.

Хайп-проекты

Хайпы, или хайп-проекты — это инвестиционные проекты по схеме финансовой пирамиды, которые обещают высокую доходность. Огромная прибыль может аргументироваться:

• вложением в ПИФы или акции;
• доверительным управлением;
• или просто умалчиваться.

Существует мнение, что вложение в хайпы — очень прибыльный вид умножения денег, если грамотно инвестировать. В Сети можно найти даже гайды, которые расскажут о правильной стратегии и помогут «вовремя выйти» и заработать.

На самом же деле, это не новый вид обогащения, ведь жизненный цикл хайп-проекта такой же, как у классической пирамиды. И деньги точно так же перекладываются из карманов новичков в карманы верхушки и ранее вошедших участников.

По этой причине всегда будут те, кто останется в плюсе. Но необходимо понимать, что такое обогащение всегда будет за счет других участников, к тому же, крах пирамиды предугадать довольно сложно, и есть большой риск остаться ни с чем.

Часто хайп-проекты путают с венчурными компаниями. Цель последних — реально вложить деньги инвесторов, чтобы получить высокий доход в короткие сроки, например, в финансовые инструменты вроде Forex. Они никогда не будут гарантировать прибыль или выставлять калькулятор доходности на сайте.

У хайп-проекта есть еще несколько отличительных черт:

• красивое оформление сайта или других ресурсов, активная реклама о прибыльности вложений и гарантии возврата;
• обещание доходности от 0,5 до 10% в день и выше;
• отсутствие объектов инвестирования или невозможность проверить их реальность;
• отсутствие информации о компании, регистрации, лицензии, бухгалтерской статистики;
• нечёткая суть проекта, сложная схема получения дохода.

Должны насторожить и финансовые операции, которые проводятся только через те платежные системы, которые не требуют идентификации личности, например:

• Qiwi;
• Bitcoin;
• Perfect Money;
• Payeer.

А вот с Webmoney большинство хайпов не сотрудничают.

По уровню прибыли хайп-проекты делятся на 3 категории.

В деятельности хайп-проектов активно принимает участие не только сам организатор, но и рефоводы. Это те люди, которые активно привлекают новых участников — от этих действий зачастую и зависит успех всего проекта.

Обычно рефоводы «сидят на проценте» от вкладов приведенных людей. Часто и самим вкладчикам предлагают вступить в реферальную систему и привлекать новых участников — это позволить максимально быстро раскрутиться, а значит, и получить большой приток денег. Четко прослеживается многоуровневая структура финансовой пирамиды.

Часто подобные проекты именуют себя брокерами. В нашем «Черном списке брокеров» можно найти подобных экземпляров. Рекомендуем ознакомиться, чтобы не попасться на их удочку.

Волшебные кошельки

Распространенная и простая схема «заработка» в интернете, поэтому ее жертвами часто становятся большое количество пользователей. Суть в том, что есть список из 7–10 электронных кошельков Вебмани или Яндекс. Участнику предлагается разослать этим кошелькам небольшую сумму денег, а потом стереть номер первого кошелька, а свой вписать последним и разослать сообщение по форумам, сайтам поиска работы, доскам объявлений и так далее. Сообщений должно быть около 100–200. Обещается, что, если все сделать правильно, то деньги польются рукой.

На самом деле, это банальная финансовая пирамида, которая, к тому же, плохо контролируется. Например, вступивший участник может все кошельки в списке заменить своими, чтобы получить больше прибыли.

Даже если 5 человек откликнутся на те 100–200 объявлений, и каждый из них приведет по еще 5 и так далее, то общий заработок основателя может быстро достигнуть 600-900 тысяч рублей.

Платежные системы борются с таким способом «заработка» в интернете, отслеживают движение денег и рассылаемые сообщения. Так можно добиться и блокировки кошелька. Такая деятельность тоже запрещена в России.

Еще один вариант лохотрона — для тех, кто уже знаком с кошельками.

Облачный майнинг

Эта схема развода возникла во времена расцвета биткоина, который все так хотели помайнить. В аренду предлагается вычислительная мощность, которая способа майнить криптовалюту, а в обмен общается огромная прибыль.

То есть не надо покупать видеокарты самому, не надо тратиться на электричество — можно обойтись практически без вложений: арендовал мощность где-то там и гребешь деньги лопатой. Якобы.

В чем подвох? В том, что это обычная пирамида. Люди собирают деньги участников, иногда выплачивают проценты из этих средств, на самом деле ничего не майня. Проблема в том, что такие «компании» возникают буквально каждый день, а потом так же стремительно пропадают.

Уберечься от такой схемы достаточно просто: главное понять, что домашний майнинг не рентабелен уже с 2016 года. Выгодны могут быть только промышленные масштабы, которые в реалиях обычной квартиры повторить невозможно.

Наиболее хитрые мошенники понимают, что люди осознают невыгодность этого действия, поэтому заявляют, что майнят сразу несколько криптовалют. Проверить эти слова сложно, но надо понимать, что люди не любят делиться источником хорошего дохода.

Высокодоходные инвестиционные программы

В последнее время криптовалюта — частый спутник финансовых пирамид, поскольку:

• это явление, сложное для понимания;
• все знают, что криптовалюта выгодна.

Не все согласятся с этими заключениями, но чаще всего, именно два подобных мнения можно встретить у людей. Новый развод довольно прост: «трейдер» просто утверждает, что отлично торгует криптовалютой, поэтому готов инвестировать ваши средства, а вам выплачивать прибыль.

Разумеется, на рынок криптовалюты он так и не выйдет, а просто создаст небольшую или большую пирамидку из наивных людей.

Надо понимать, что нет ни одного трейдера, который мог бы гарантировать прибыль на любом рынке — хоть валютном, хоть биржевом, хоть криптовалютном. Это все — высоко рискованные инвестиции, шанс в которых очень высок шанс проиграть.

Scamcoins

Еще один способ привлечь внимание жадных людей с помощью криптовалюты. Чаще всего, люди интересуются биткоином, когда хотят подзаработать. Многие из них понимают, что биткоин уже свое отжил, а значит, время за новой «звездой». Тут и появляются злоумышленники.

Они рассказывают о новой криптовалюте, которая повторит успех биткоина. Но так повезло, что сейчас она стоит совсем недорого, ведь вот-вот и она взлетит.

Особенность в том, что нет ни публичных блокчейнов, ни открытых кодов, а вся торговля может осуществляться только внутри одной платформы, то есть все это — просто видимость некой активности.

Кредитный кооператив

В самом понятии кредитного кооператива нет ничего плохого, ведь это вполне легальное добровольное объединение людей ради какой-то цели или взаимной выгоды. Только вот под таким благим началом часто оказываются финансовые пирамиды, где заботятся только о благополучии организатора и, иногда, верхушки.

Что должно насторожить? Любые обязательства вроде:

• гарантированный доход;
• само слово «вклад»;
• обязательное страхование.

Суть в том, что все вышеперечисленные понятия можно отнести только к банкам. Например, только банки имеют право назвать свой продукт вкладом. И только в рекламе вклада могут фигурировать слова «гарантированный доход» — это закреплено законодательством.

Самый лучший вариант проверить, является ли конкретный кредитный кооператив пирамидой — запросить его бухгалтерский баланс. Он по закону не является коммерческой тайной, поэтому адекватная компания его без проблем предоставит.

Примерами подобных пирамид можно назвать организации:

• «Вкусно и сытно»;
• «Народный фонд сбережений» и другие.

Известные финансовые пирамиды за все время

Люди всегда хотели легких денег, а остальные этим пользовались. Рассмотрим самые интересные и популярные финансовые пирамиды в истории.

В мире

1. Схема Понци

Классический пример одноуровневой финансовой пирамиды. Идея пришла Чарльзу Понци случайно: в 1919 году он получил письмо с купоном, который можно было обменять на марки. Только в Европе за один купон вручалась одна марка, а в США — целых шесть. Так и возникла идея предложить людям зарабатывать на покупке и продаже товаров из разных стран. Конечно, всем «занимался» Понци, а людям лишь было необходимо в него вложить деньги и приобрести ценные бумаги. Прибыль по ним была обещана колоссальная — 150% за 45 дней.

На самом же деле, Понци не занимался ни марками, ни купонами — он просто платил старым вкладчикам деньгами, которые приносили новые участники.  В итоге Понци задержали, осудили на 5 лет, а часть денег вернули вкладчиком. Но более двум миллионов так и не удалось найти.

2. Пирамида Доны Бранки из Португалии

Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос решила поправить свое материальное положение и открыла собственный банк. В качестве рекламной акции она заявила, что даст 10% в месяц каждому вкладчику. Люди поехали со всей страны, поток был такой огромный, что Дона Бранка (прозвище этой женщины) успешно вела дела в течение 14 лет. Потом пирамида рухнула, Бранка была арестована и осуждена на 10 лет.

3. Двойной шах

Организатором этой пирамиды стал обычный преподаватель высшей школы в Пакистане — Саед Сибтул Хассан Шах. Одно время он работал в Дубае, а в 2015 году вернулся в родной город, где рассказал соседям, что выучился новейшей биржевой схеме, с помощью которой можно удвоить деньги всего на неделю.

За полтора года пирамида разрослась до трех тысяч вкладчиков, а общая сумма «инвестиций» составила более 800 миллионов долларов. Саед даже хотел пойти в политику, но затем его арестовали. Он до сих пор находится под следствием.

4. Схема Лу Перлмана

Лу Перлман создал не только такие популярные группы как «Backstreet Boys» и «‘N Sync», но и большую мошенническую схему, хотя недостатка в деньгах у него явно не было. Суть в том, что он на бумаге создал несколько организаций и продавал в них доли на протяжении 20 лет, обманывая банки и инвесторов. После того, как схему раскрыли, он пытался сбежать из страны, что совсем не понравилось суду. Лу Перлман был приговорен к 25 лет годам тюрьмы, а также штрафу в один миллион долларов. И это после того, как он пошел на сделку со следствием и частично признал свою вину.

5. Европейский королевский клуб

В 1992 году Дамара Бертнес и Ханс Гунтер решили открыть «European Kings Club». Позиционировали они себя как силу, которая будет бороться с банковской системой и помогать малому бизнесу. Суть предельно проста — они продавали акцию клуба за 1400 швейцарских франков и обещали платить по 200 франков ежемесячно всем держателям. То есть первое удвоение капитала можно было получить уже через год.

Спустя два года схема раскрылась, Дамара была осуждена на 7 лет, а ее напарник всего на 5 лет. Общие финансовые потери людей составили более 1 миллиарда долларов США.

6. Афера Бернарда Мейдоффа

Одна из самых крупных и интересных афер за всю историю. К потерпевшим можно отнести более трех миллионов человек, среди которых даже есть знаменитости, а также сотни компаний. Общая сумма потерянных сбережений — около 65 миллиардов долларов.

Бернард Мейдофф открыл инвестиционный фонд, названный в свою честь, и обещал всего по 12–13% годовых. Относительно остальных финансовых пирамид это мелочь, но банки с такими цифрами соперничать просто не могли. Люди были убеждены, что такая прибыль получается за счет использования инсайдерской информации.

2008 год у Бернарда не задался, поскольку сразу несколько крупных инвесторов запросили вывод около 7 миллиардов долларов, но таких денег он выплатить не мог — пирамида рухнула. Более 13 лет Мейдофф не занимался инвестированием, а просто строил одноуровневую финансовую пирамиду. Забавно, что сдали Бернанда правоохранительным органам собственные дети, с которыми отец поделился своим секретом от Понци.

Он был осужден на 150 лет.

7. Муравьиные фермы Вана Фена

Китайский бизнесмен Ван Фен отличился оригинальностью и хорошим знанием психологии. Он создал компанию, где каждый мог стать инвестором всего за 1500 долларов. Взамен вкладчик получал муравьиную ферму с инструкцией, как за ней ухаживать. Спустя три месяца представитель компании забирал муравьев, которых потом, якобы, использовали для создания лекарств или афродозиаков. Так люди чувствовали, что буквально сами работали и создавали себе капитал.

Каждые 14 месяцев инвесторы получали примерно 450 долларов, что составляет около 32% годовых. Успеху Вана Фена способствовал и пиар в СМИ. Он даже номинировался на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».

Пирамида рухнула, когда ее оборот составлял более двух миллиардов долларов. Сам Ван Фен был приговорен к смертной казни.

В СНГ

1. «МММ»

Ее, без сомнений, можно назвать главной пирамидой СНГ. Компания называла себя инвестиционной и в огромном количестве выпускала акции и билеты, обещающие до 1000% годовых. Из-за мощной рекламы в СМИ вкладчиками стали около 10–15 млн человек, которым никаких документов на руки не выдавалось. Ничего делать с акциями и билетами было нельзя — только обратно продавать в «MMM», курс устанавливался лично Сергеем Мавроди.

Огромный ажиотаж привел к тому, что стоимость акций и билетов возросла до 125 тысяч рублей за акцию, хотя, на самом деле, эти бумажки не стояли ничего. Потом начались слухи и паника, что Мавроди имеет проблемы с налогами и занимается незаконным предпринимательством. На этом фоне цена акций упала в сотни раз, превратившись в обесцененные и ненужные бумажки.

Мавроди был арестован и присужден к 4,5 годам в тюрьме. После освобождения он создавал и другие финансовые пирамиды, достаточно успешные для себя.

Кстати! Вы знали, как расшифровывается «МММ»? Ходит мнение, что правильная расшифровка — «Мы можем многое». На самом деле, как заявил Мавроди, название сложилось из трех первых букв фамилий его, его жены и брата. Лозунг был придуман позже.

Осталась только одна загадка — куда делись деньги Мавроди, заработанные во время «МММ». Сам Сергей говорил, что все конфисковано, а из имущества у него был только холодильник, телевизор да огромная библиотека.

2. Властилина

В 1992 году Валентина Соловьева решила основать фирму, вкладчики которой получали прибыли под процент. Но главная идея была в том, что после срока окончания вклада клиент мог купить жилье или автомобиль со скидкой 50%.

Успешная деятельность длилась три года, а в 1995 Валентину арестовали и осудили на 7 лет. Пострадавших числилось более 16 тысяч человек, которые в сумме лишились более 2,6 миллионов долларов.

3. Русский дом Селенга

Все в том же 1992 году возникла и другая финансовая пирамида — под руководством Сергея Грузинина и Александра Саломадина. Они «инвестировали» в развитие супермаркетов, туристических и транспортных компаний. Было открыто более 70 офисов по всей стране, благодаря чему в пирамиде приняло участие более 2,4 миллионов человек. В 1994 году пирамида рухнула. Было подсчитано, что в нее внесли более 2,8 триллионов рублей.

4. Хопер-инвест

1992 год был насыщен на финансовые пирамиды. Например, возникла организация «Хопер-инвест», которая открыла несколько сомнительных компаний и проводила махинации с валютой за рубежом. Дела шли успешно, поэтому пирамида просуществовала целых 5 лет, и успела обмануть более 4 миллионов человек на сумму более 3 триллионов рублей.

5. Меркурий

Это хайп-проект в недалеком 2014 году. Вкладчики на добровольной основе без каких-либо гарантий перечисляли свои деньги мошенникам, которые обещали начислять по 1% прибыли ежедневно целый год. Желающих было очень много, но закрылся Меркурий в том же году.

6. MMCIS и Trend

Эти две компании относили себя к рынку Forex и называли себя соответственно:

• Forex MMCIS;
• Forex

Суть в том, что эти обе пирамиды называли себя брокерами, то есть якобы предоставляли выход на реальный валютный рынок. На самом же деле, это была «кухня» — то есть движение средств происходило только между участниками организации.

Также предоставлялась услуга инвестирования в ПАММ-счета, то есть якобы человек передавал свои денежные средства в доверительное управление профессиональному трейдеру. Потом пирамиды рушились, и оказалось, что и трейдеров никаких и не было.

MMCIS просуществовала 5 лет, а Forex Trend — более 10 лет. Обе компании считались одними из лучших брокеров, номинировались на награды. Только один Forex Trend принес ущерба людям на более чем 6,5 миллиардов рублей.

7. Кэшберри

Одна из наиболее нашумевших финансовых пирамид в последнее время. «Прославилась» настолько, что даже обсуждалась на Первом канале в программе «Пусть говорят». Были все признаки пирамиды:

• ежедневный и гарантированный высокий доход;
• непонятный источник прибыли;
• активная реклама и звезды;
• необходимость зазывать друзей.

Организаторы построили систему так, что избегали крупных городов, которые больше привыкли бороться с мошенниками. В итоге, ущерб вышел на 3 миллиарда рублей.

8. Инвест-Гарант

Эта финансовая пирамида начала давить на другое — недвижимость. Якобы Инвест-Гарант вкладывал в дома и этим мог обеспечивать прибыль 60% своим инвесторам. Основана компания в 2012 году, а в 2018 организатор был осужден. За 6 лет в пирамиду, на первый взгляд, вступило не так много участников — около 3000. Но так как дело касается недвижимости, то суммы вкладывались немаленькие — общий ущерб составил более одного миллиарда рублей.

9. Банк Чара

Очень интересная финансовая пирамида. Особенность ее в том, что ее основала пара из интеллигентных семей, которая была знакома с большим количеством знаменитостей. Это была пирамида, которая первое время выполняла свои обязательства — платила большие проценты участникам. Оно и понятно, ведь организацию рекламировали те же знаменитости, поэтому доверие к банку было на высочайшем уровне.

Деньги лились рекой и так же быстро тратились. Была нанята прислуга и охрана. Постоянные поездки за границу, что в СССР было сложно. Просуществовал Чара Банк всего три года (1993–1996), но за это время успел принести урон на сумму более 130 миллиардов неденоминированных рублей.

10. Тибет

Это не одна компания, а целая группа, объединённая в концерн «Тибет». Главным был Владимир Юрьевич Дрямов, которому поверили более 200 тысяч человек, принеся почти 187 миллиардов рублей, если перевести неденоминированные деньги по современному курсу.

Чем только Дрямов не занимался:

• московская недвижимость;
• займы без процентов;
• благотворительность;
• совместные предприятия.

И все это для того, чтобы люди поверили в прибыльность компании. Они и поверили, поскольку после первой рекламы на ТВ, как признавался сам Дрямов, деньги просто уставали считать. Создан концерн «Тибет» был в 1991 году, но арестован Владимир Юрьевич был в Греции в 1997 году за угон автомобиля. После того, как отсидел срок там, его отправили в Россию, где в 2001 года приговорили к 15 годам лишения свободы, но уже через год сократили этот срок на шесть лет.

ТОП финансовых пирамид в наше время

В различных финансовых пирамидах пострадали миллионы россиян, а потерянные суммы превышают триллионы. Почти все организаторы были арестованы и посажены в тюрьму. Но, тем не менее, попытки организовать финансовую пирамиду все еще продолжаются.

Объяснить это можно следующим образом: людям всегда хотелось, хочется и будет хотеться получить много халявных денег. Многие верят в то, что смогут вовремя войти и выйти, что им перепадет «кусок пирога», но организаторы все равно заработают больше, а большинство участников потеряют свои деньги.

ТОП финансовых пирамид в 2018 году

За весь 2018 год ЦБ РФ выявил 168 финансовых пирамид.

1. Одна из наиболее популярных — At Golden. Строго говоря, возникла она в 2017 году, но раскрутилась и начала набирать популярность именно в 2018. Это матричная финансовая пирамида, которая косила под инвестиционную компанию и предлагала вкладывать в золото. Помимо этого, приходилось закрывать матрицы, приглашая по 4–7 человек. Только после этого можно было вывести деньги. Как видим, признаки финансовой пирамиды «налицо». Один из главных — обязанность приводить новых участников.
2. Важно выделить и Cashberry — хоть компания существовала и долгое время, но ЦБ разглядел в ней финансовую пирамиду только в 2018 году.
3. Другим примером можно назвать «Сберфинанс» в Ижевске — компания, которая называла себя кооперативом, на самом деле оказалась финансовой пирамидой. Срок жизни небольшой — всего три месяца, и участвовало не так много человек — около 60. Но вот общий минус составил почти 8 миллионов рублей.
4. Еще одну из самых крупных финансовых пирамид в России раскрыли в 2018 году — КПК «Рост». У нее было 40 филиалов по всей стране. Пострадавшими считаются 3557 граждан, а общая сумма потерь — более 1,4 миллиарда рублей. Сама организация не придумала ничего нового, а просто обещала инвестировать в высокодоходные проекты.
5. И последняя из крупных — торгово-инвестиционная компания «Джи эф ай». Она привлекала участников с помощью СМИ — газеты, интернет, и обещала до 40% годовых. Отличается уж очень большим средним вкладом — почти 900 тысяч рублей. При этом количество пострадавших немного превышает 1200 человек.

ТОП финансовых пирамид в 2021 году

Только за первый квартал 2021 года ЦБ признал 61 организацию финансовой пирамидой.

Здесь в первую очередь надо выделить GDC — новый проект организатора Cashberry Артура Варданяна. Пока нет доказательств, что это финансовая пирамида, но все признаки налицо, поэтому надо быть предельно осторожным.

На данный момент ЦБ не предоставляет данные о финансовых пирамидах 2021 года, чтобы не привлекать к ним внимание. Можно выделить только виды деятельности, под которыми они чаще всего скрываются:

• различная криптовалюта;
• имитация деятельности лизинговой деятельности;
• инвестирование в высокодоходные проекты;
• кооперативы.

Как отмечает ЦБ, новые финансовые пирамиды будут возникать до тех пор, пока россияне не поймут, что доходность, намного превышающая инфляцию, может предлагаться только мошенниками.

Отличие от сетевого маркетинга (МЛМ)

Стремительное развитие сетевого маркетинга позволило финансовым пирамидам под него маскироваться. У них есть одна общая черта — многоуровневая структура. Но отличий можно найти куда больше, особенно если внимательно присмотреться.

Начать надо с того, что сетевой бизнес абсолютно легален. На его основе работает большое количество компаний вроде Avon, Faberlic, Amway и прочих.

Рассмотрим сравнение других признаков в таблице.

Как создаются пирамиды

Почему финансовые пирамиды растут как на дрожжах? Потому что:

• их легко создавать;
• люди по своей натуре жадны и хотят легких денег.

Понятие того, как открыть финансовую пирамиду, поможет и с тем, чтобы лишний раз ее не попасться в ее сети. Вот пошаговая инструкция, по которой «штампуются» такие проекты.

Этап 1. Подготовка

На этом этапе продумывается вся будущая деятельность вплоть до маркетингового плана.

Организаторам необходимо ответить на следующие вопросы:

• Как привлекать участников?
• Какие будут тарифы и процент вознаграждения?
• В каких каналах запускать рекламу — СМИ, социальные сети и т.д.?
• На какой примерно срок жизни будет рассчитана организация?

Желательно привязать компанию к продаже какой-нибудь дешевки, которую выдавать за уникальную, ценную и полезную и назначить ей высокую цену, то есть сделать пирамиду максимально похожей на MLM (сетевой маркетинг).

Можно зайти даже дальше и проводить обучение, говоря о том, что участник получает уникальную лицензию продавца и получает процент с каждой продажи товара.

Этап 2. Технические аспекты

Второе, о чем надо подумать — каналы, по которым будут поступать деньги. Желательно, чтобы платеж можно было осуществить несколькими удобными для клиентов способами — так вероятность того, что кто-то «клюнет», повышается. Идеально, если можно будет делать банковские переводы с карт.

Этап 3. Запуск сайта

Можно воспользоваться готовым шаблоном сайта, но они все выглядят однотипно и узнаваемо, что явно отвлечет клиента. Лучше потратиться на эксклюзивный дизайн. В разделе «Контакты» указать какой-нибудь иностранный адрес для солидности. Юридический адрес в России не указывать и не получать — опасно и затратно.

Еще один затратный, но на этот раз обязательный, момент — хороший хостинг. В идеале, он должен быть абузоустойчивый, то есть такой, чтобы жалобы клиентов и провайдеров не могли его закрыть. Такие хостинги находятся, где размещение любого контента не преследуется законом, например, в Голландии.

Этап 4. Реклама

Заказ рекламы — очень важный шаг, поскольку именно от него и зависит поток возможных участников. Реклама должна создавать ощущение правдивости, а также возбуждать у человека желание заработать денег. Важно соблазнить клиента — в таком случае он отдаст последнее, чтобы превратить в капитал и воплотить мечту в реальность.

Есть несколько важных моментов:

• Основный канал — контекстная реклама в социальной сети или в поисковике. На это придется потратиться.
• Отлично будет, если получится привлечь к пирамиде и медийных личностей или хотя бы блогеров. Это сразу повысит охват аудитории и повысит лояльность к компании, что вызовет новую волну регистрации участников.
• Со временем начнут появляться отзывы и обзоры, что новая компания — финансовая пирамида. Надо разбавить этот негатив положительными комментариями, а также статьями на тему вроде «ООО «Ваше название» — это реально развод или все-таки тема?». Необходимо рекламно продвинуть и эти статьи, чтобы они были в топе. На их фоне отрицательные отзывы будут смотреться неубедительно.

Этап 5. Пирамида готова

Теперь можно собирать с участников деньги. Первое время очень важно реально подсчитывать средства и выплачивать их вступившим — так запустится сарафанное радио, которое будет работать лучше любой рекламы. Но важно и запланировать, когда сумма выплат начнет уменьшаться.

Помимо этого, стоит ввести вознаграждение за приведенных друзей. Чаще всего, это процент от суммы, которую внес друг. Так приглашающий участник может почувствовать себя помещиком, который собирает дань со своих крестьян — это приятно для самолюбия и повышает лояльность к организации.

Минимальная сумма для вывода должна быть высокой, что зря не терять деньги. Это нужно для того, что вкладчик не успел ее накопить до того момента, как пирамида рухнет. Конечно, счет должен быть открыт в офшорной зоне, чтобы правительство не могло его закрыть.

А вот сумма для вступления в пирамиду не должна быть слишком высокой. Если у человека есть большое количество денег, значит, он знает им цену и не будет вкладываться в сомнительные проекты. Лучше ориентироваться на студентов или людей с ограниченным бюджетом — поэтому и нужна невысокая стоимость входа.

Этап 6. Наказание за создание

Да, без этого этапа никак не обойтись, поскольку в большинстве стран мира финансовые пирамиды — нелегальная деятельность. Даже если закона об этом нет, такие действия легко привязать к мошенничеству и обману.

По этой причине сложно сказать, в какой стране мира разрешены финансовые пирамиды — ведь мошенничество запрещено везде.

В РФ есть статья 159, которая так и называется — «Мошенничество». Только по ней можно получить срок до трех лет. С 2016 года в УК РФ добавлена статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», что подразумевает и создание финансовых пирамид в том числе. По этой статье лишение свободы длится до 6 лет.

Сейчас рассматривается предложение Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров о том, чтобы увеличить этот срок до 10 лет. Помимо лишения свободы, организатор пирамиды должен выплатить штраф до 1,5 миллиона рублей.

Часто в обсуждениях о финансовых пирамидах можно встретить ст. 201 УК РФ. На самом деле, она слабо связана с этой деятельностью, поскольку звучит как «Злоупотребление полномочиями».

Самые строгие правила относительно создания финансовых пирамид в Китае и ОАЭ — смертная казнь.

Как не стать участником?

Руководствуясь принципами хладнокровия и здравомыслия, можно легко избежать отношений с мошенниками и их «уникальными» предложениями по заработку. Если друг или просто знакомый предложил вложиться во что-то выгодное, необходимо задать несколько вопросов:

1. Как давно этот проект существует? — если срок менее двух лет, то стоит насторожиться, ведь жизнь финансовых пирамид как раз крайне коротка.
2. Чем обосновывается высокая доходность? Надо понять, что если что-то приносит доходность около 30% в месяц или около того, то человеку не потребуются чужие деньги, поскольку можно быстро увеличить свои и ни в чем не нуждаться. Надо понять, за счет чего конкретно обеспечивается такая прибыль. Если речь заводится о торгах на бирже — это только для отвода глаз.
3. Происходит ли давление? Если кто-то настойчиво уговаривает вложить деньги и торопит, то не стоит идти на поводу. Приличные организации всегда оставляют человеку время подумать и принять решение.
4. Есть ли лицензия? На какой вид деятельности? Какой срок?

Фильмы и книги о финансовых пирамидах

Все творчество о финансовых пирамидах можно разделить на два больших класса:

• документальное/учебное;
• художественное.

Если говорить про художественное кино, то сразу вспоминается фильм «Лжец, Великий и Ужасный». На английском название звучит «The Wizard of Lies». Фильм рассказывает о судьбе Бернарда Мэдоффа и его самой большой финансовой пирамиде в мире за все времена. Главного героя играет Роберт Де Ниро.

Аналог этой киноленте можно найти и на российском рынке. Например, фильм «Пирамммида», который рассказывает о жизни Сергея Пантелеевича.

Клуб миллиардеров — практически новинка (2018), снятая по реальным событиям. В ее основе лежит история о молодых людях, которые решили быстренько заработать денег. В один момент все вышло из-под контроля, а пирамида рухнула. Есть и одноименный сериал 1987 год.

Еще два интересных художественных фильма, захватывающих эту тему:

• Становясь богом в центральной Флориде;
• All That I Need (2005).

Четыре наиболее популярных в нашей стране документальных фильма о пирамидах:

• Betting on Zero — расследование на тему того, что Гербалайф — это пирамида.
• Пирамида — фильм 2018 года про само явление финансовых пирамид;
• МММ — история гениального обмана;
• Улика из прошлого. МММ. Проклятие финансовых пирамид.

Конечно, в нашей стране наибольшим спросом пользуется именно «МММ», практически как знаковый проект эпохи.

Из интересных и достойных книг можно выделить:

• О проценте: ссудном, подсудном, безрассудном. «Денежная цивилизация» и современный кризис — Валентин Катасанов;
• ПираМММида — книга от самого Сергея Мавроди;
• Чародей лжи. Как Бернард Мэдофф построил крупнейшую в истории финансовую пирамиду — Дайана Энрикес;
• Золотой лохотрон. Мировая экономика как финансовая пирамида — Валентин Катасанов.

Нельзя не сказать и про книгу российского и советского математика Якова Перельмана — «Живая математика». Она вышла в 1934 году и совсем не теряет своей актуальности. Перельман буквально детским языком рассказывает про финансовые инструменты, в том числе и пирамиды. Те, кто читал эту книгу, смогли спокойно пройти мимо кричащих лозунгов Сергея Мавроди и прочих мошенников.

Как вернуть деньги, если уже вложились?

Если пришло осознание, что вложены денежные средства в финансовый институт, больше похожий на пирамиду, надо обратиться в компанию (в офис или конкретному человеку) и заявить о своем желании забрать деньги.  Если есть какие-то документы, подтверждающие передачу денег, то делать упор на них.

При отказе вернуть средства стоит упомянуть, что в планах есть обращение в полицию или прокуратуру. Если это эффекта не дало, то самое время эти планы осуществить — пойти в полицию и прокуратуру. Важно сообщить всю информацию о злоумышленниках:

• адрес, способы связи;
• название;
• обещания;
• товар;
• описание внешности людей и т.д.

Оперативность в этом вопросе очень важна, так как мошенники могут быстро скрываться.

Стоит обратиться напрямую и в Центральный банк, чтобы реакция органов была как можно быстрее, а жертв — меньше.

Чарджбэк

Если перевод был выполнен банковской картой в системе Visa, MasterCard или МИР, то есть шанс опротестовать операцию с помощью процедуры Chargeback. Эта процедура сложная и требует тщательной подготовки многих документов, которую лучше осуществлять не своими силами, а все-таки обратиться к специалистам.

Сейчас на рынке много организаций, которые проводят процедуру «чарджбэк» по отношению к недобросовестным компаниям, в том числе, финансовым пирамидам. Правда, среди таких организаций тоже встречается много мошенников, но это уже тема совсем другой статьи.

Подготовленные документы надо принести эмитенту карты, то есть банку, ее выдавшему. Позже сам банк будет связываться с компанией Visa, MasterCard или МИР, и работать с заявкой. Процесс достаточно длительный — может занимать несколько месяцев, и даже год. Зато и подать заявку на чарджбэк можно в течение 540 дней со дня оплаты.

Заключение

Финансовые пирамиды можно смело назвать противозаконной деятельностью. Но, несмотря на это, они еще долго будут создаваться и существовать, потому что у людей все еще есть вера и желание больших и халявных денег. Чтобы распознать мошенника, всегда стоит руководствоваться холодным расчетом и пониманием принципа работы пирамид.

Как вернуть свои деньги

Вернуть свои деньги из финансовых пирамид можно – для этого нужно запустить банковскую процедуру чарджбек. Что такое чарджбек и как он работает, узнайте у специалистов – для этого заполните форму ниже и получите бесплатную консультацию.